Oikeusturvavakuutus talokaupassa – mitä ostajan ja myyjän on hyvä tietää?

Kun asunto- tai talokaupan jälkeen paljastuu kosteusvaurioita, homeongelmia tai muita piileviä vikoja, voi edessä olla kallis riita. Tällöin nousee usein esiin kysymys: auttaako oikeusturvavakuutus kattamaan asianajokuluja ja muita kustannuksia?

Tässä artikkelissa sekä myyjän että ostajan näkökulmasta, milloin vakuutus toimii turvana ja mitä rajoituksia siihen liittyy.

Mitä oikeusturvavakuutus on?

Oikeusturvavakuutus kuuluu useimmiten kodin vakuutuspakettiin. Se voi olla valmiina kotivakuutuksessa tai se pitää ostaa erikseen. Hinta on tyypillisesti vain kymmeniä euroja vuodessa, mutta hyödyt voivat nousta kymmeniin tuhansiin, jos kauppa riitautuu.

Mitä vakuutus käytännössä korvaa?

• Oman asianajajan palkkioita ja oikeudenkäyntikuluja
• Joissakin tapauksissa myös asiantuntijoiden tutkimuksia (esim. kuntotarkastajan raportti)

👉 Huom! Vakuutus ei yleensä korvaa vastapuolen oikeudenkäyntikuluja, jos häviät asian.

Korvauskatto vaihtelee vakuutusyhtiöittäin, mutta on usein 8 000–17 000 €. Sovintotilanteissa korvaus voi kuitenkin jäädä puoleen tästä summasta. Omavastuu on yleensä 15–20 %, minimissään muutama sata euroa.

Oikeusturvan edellytys on riitaisuus, ei oikeudenkäynti

Moni yllättyy: vakuutus ei edellytä, että asia vietäisiin tuomioistuimeen. Riittää, että riita on syntynyt. Tämä tapahtuu, kun ostaja esittää myyjälle kirjallisen vaatimuksen ja myyjä kiistää sen kirjallisesti.

Vakuutus siis mahdollistaa juristin käyttämisen jo ennen oikeudenkäyntiä – vaiheessa, jossa suurin osa riidoista yleensä sovitaan.

Kuka tekee vahinkoilmoituksen?

Käytännöt vaihtelevat. Joissakin asianajotoimistoissa toimisto hoitaa ilmoituksen puolestasi, toisissa asiakas tekee sen itse. Tämä kannattaa selvittää heti toimeksiannon alussa.

Miten kulut laskutetaan?

• Osa toimistoista laskuttaa asiakasta suoraan → asiakas hakee korvauksen vakuutusyhtiöstä jälkikäteen.
• Toiset toimistot laskuttavat suoraan vakuutusyhtiötä → asiakas maksaa vain omavastuun ja mahdollisen yli menevän osuuden.

Tarkista käytäntö laki- tai asianajotoimiston kanssa tekemästäsi toimeksiantosopimuksesta ennen asian aloittamista.

Rajoitukset ja poikkeukset

Oikeusturvavakuutuksissa on aina rajoituksiin liittyviä ehtoja. Tyypillisin on matkakulujen korvaamatta jättäminen, jos juristi tulee eri paikkakunnalta kuin vakuutuksenottaja tai mikä on riidan oikeuspaikka.

Lisäksi vakuutus ei kata:

• vaatimuksia, jotka perustuvat aikaan ennen vakuutuksen alkamista
• tilanteita, joissa asia jää kesken (esim. reklamaatio tehdään, mutta sitä ei viedä eteenpäin).

Milloin oikeusturvavakuutus on otettava ja pidettävä voimassa?

• Vakuutus on otettava ennen kauppakirjan allekirjoittamista. Jos se otetaan vasta muutettaessa asuntoon, voi olla jo liian myöhäistä.
• Sen on oltava yhtäjaksoisesti voimassa kaupanteosta riidan syntyyn asti tai vähintään 2 vuotta ennen riidan syntymistä.
• Maksujen laiminlyönti katkaisee jatkuvuuden ja voi johtaa korvauksen epäämiseen.

👉 Ostajalle tämä tarkoittaa, että vakuutus on oltava kunnossa heti kaupantekohetkellä.

👉 Myyjälle tämä tarkoittaa, että vakuutus on syytä pitää voimassa koko vastuuajan (2 vuotta asuntokaupassa, 5 vuotta kiinteistökaupassa).

Esimerkkejä virhetilanteista

Kiinteistö- ja asuntokaupoissa voi tulla eteen useita erilaisia virhetilanteita, joiden selvittämisessä ja sopuun pääsemisessä oikeusturvavakuutuksella voi olla kullan arvoinen merkitys. Näitä tilanteita voivat olla esimerkiksi:

• Kosteus- ja homevauriot
• Korjattavat valesokkelit
• Märkätilojen virheet
• Pinta-alapoikkeamat

Näissä tilanteissa vakuutus on usein ollut ratkaiseva tekijä siinä, että osapuoli on uskaltanut viedä asian eteenpäin.

Käytännön vinkit

Ostajalle

1. Varmista vakuutuksen voimassaolo jo kaupantekohetkellä.
2. Maksa maksut ajallaan – katkos voi kaataa korvauksen.
3. Tee reklamaatio ajoissa ja kirjallisesti.
4. Jos myyjä kiistää vaatimuksen, ota yhteys riita-asioihin perehtyneeseen lakimieheen.

Myyjälle

1. Ota vakuutus jo ennen kauppakirjan allekirjoitusta.
2. Pidä vakuutus voimassa koko vastuuajan (2–5 vuotta).
3. Reagoi ostajan vaatimuksiin kirjallisesti.
4. Hakeudu asiantuntevan juristin puheille, jos vaatimukset tuntuvat kohtuuttomilta.